(096) 850 20 00
Пн-Пт: з 9.00 до 19.00
(096) 850 20 00 (050) 158 25 55 (067) 340 56 56
Пишіть у viber

Что такое лизинг и из чего он состоит?

31.05.2020
Что такое лизинг и из чего он состоит?
  Что такое лизинг и из чего он состоит?

  Вы мечтаете о новом автомобиле, но бюджет для этого не сулит неминуемого успеха? Вы боитесь, что вы будете платить за машину в рассрочку так долго, что к тому времени, когда вы официально станете ее владельцем, автомобиль будет стоить копейки.  Есть способ - лизинг. Благодаря этому решению вы можете регулярно заменять свой автомобиль на новый. Как это работает, сколько стоит и когда окупается?

  Что такое лизинг? В чем разница между покупкой и арендой?
 
  Лизинг - это гражданско-правовое соглашение, заключаемое между лизингодателем (финансирование) и лизингополучателем (использование). Проще говоря, лизинг похож на долгосрочную аренду или покупку в рассрочку. Он заключается в том, что лизинговая компания передает предмет лизингополучателю в обмен на ежемесячную плату. Договор аренды заключен на определенный срок.

  Что отличает лизинг от покупки в рассрочку, так это то, что в течение срока действия договора лизингополучатель имеет возможность использовать основные средства или недвижимость, не будучи собственником. А плата за аренду или подписка отличаются от первоначального платежа (помимо прочего, от этого зависит сумма рассрочки) и права на покупку по заранее определенной цене. Это означает, что после истечения срока действия договора арендатор может приобрести предмет аренды за заранее оговоренную сумму (часто это 1% от стоимости предмета).

  Стоит знать, что, хотя чаще всего предметом аренды являются автомобили, это также может быть лизинг электромобилей быть любые другие транспортные средства, даже недвижимость или офисное оборудование.

  Что такое финансовый, операционный, потребительский и возвратный лизинг? Типы лизинга
 
  Существует много видов лизинга. Они различаются в зависимости от того, что является предметом аренды, а также от того, как составлен договор, кто может быть его стороной и какие стороны имеют права и обязанности в отношении предмета аренды.

  Финансовый (капитальный) лизинг и операционный (текущий) лизинг
 
  В финансовом варианте предмет аренды, например, автомобиль, включается в активы арендатора. Это означает, что если предприниматель заключает договор финансовой аренды, он обязан внести его в реестр основных средств. Отныне в его обязанности будет входить начисление амортизации и обслуживание изделия.

Финансовый лизинг похож на покупку в рассрочку, хотя арендатор становится полноправным владельцем объекта только после окончания договора. Это происходит автоматически при оплате последнего взноса, поскольку общая сумма аренды покрывает экономическую стоимость объекта. В этом случае арендодатель должен полностью оплатить НДС при подписании договора.

  Оперативный лизинг является наиболее часто выбираемым вариантом, больше похожим на аренду. Предмет аренды включается в учет основных средств арендодателя, он также может производить списание амортизации. Общая сумма, выплачиваемая арендатором в течение срока действия договора, не покрывает стоимость предмета, поэтому стороны договариваются о первоначальном платеже и выкупной комиссии. НДС оплачивается в рассрочку.

  Прямой и косвенный лизинг
 
  В прямом лизинге именно производитель сдает в аренду свой продукт покупателю. При косвенном лизинге лизингополучатель подписывает контракт с лизинговой компанией (или, например, банком, осуществляющим такую ​​деятельность), которая покупает товар у производителя.

  Потребительский лизинг или кто может взять предмет в лизинг?
 
  Лизинг обычно касается компаний, в основном из-за возможности включения его в стоимость ведения бизнеса без снижения их кредитоспособности. Это также чрезвычайно удобное решение для крупных компаний, которым необходимо оборудовать свой автопарк. Благодаря лизингу они могут регулярно обменивать автомобили на новые модели и не нужно беспокоиться об обслуживании.

  Однако существует также потребительский лизинг, которым может воспользоваться человек, не ведущий бизнес. Это хорошее решение для частных лиц, которые хотят водить новый автомобиль и не могут купить его за наличные. Арендные платежи могут быть дешевле, чем кредиты, и они не снижают вашу кредитоспособность. Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете рассчитывать на кредит в банке, лизинг также может быть решением проблемы.

  Обратный лизинг
 
  Лизбэк может помочь бизнесу встать на ноги и восстановить утраченную ликвидность. Условие состоит в том, что предприятие имеет основные средства (например, машины), которые могут быть сначала перепроданы лизинговой компании, а затем сданы в аренду. Таким образом, вы можете продолжать использовать средства, получая денежную инъекцию.  

  Выгоден ли лизинг автомобилей? Преимущества и недостатки лизинга
 
  Лизинг может быть очень выгодным решением по сравнению с автокредитом:

          - процедуры довольно просты, и весь процесс подписания контракта может занять всего несколько дней;
          - После оплаты всех взносов и покупки автомобиля может оказаться, что его окончательная цена составила для нас немного больше, чем в случае покупки за наличные (между тем, стоимость кредита обычно намного выше);
          - лизинг, в некоторых его вариантах, не влияет на кредитоспособность, и таким образом мы можем покупать не только легковые автомобили, но и грузовики или фургоны, и даже автобус или трактор;
          - лизинг также является хорошим способом оптимизации налогов и инвестиций в развитие бизнеса без привлечения собственного капитала.

   На что нужно обращать внимание при лизинге?

          - При операционном лизинге автомобиль не является вашей собственностью до момента его выкупа. Это означает, что его использование строго подчиняется правилам, содержащимся в договое;
          - Обычно невозможно передать автомобиль третьему лицу (если на это не согласна лизинговая компания) или использовать легковой автомобиль в качестве транспорта;
          - Может быть наложен годовой или месячный лимит пробега, после чего требуется доплата;
          - В случае несвоевременной оплаты покупателем арендодатель имеет возможность расторгнуть договор с немедленным вступлением в силу.

  Сколько стоит лизинг автомобиля?
 
  Лизинг не всегда лучшее финансовое решение. К сожалению, нет четкого ответа на вопрос, лучше ли арендовать или рассрочить автомобиль, или купить его по другому маршруту. Многое зависит от того, намерены ли мы купить автомобиль после окончания контракта, а также от начальной и выкупной ставок. В среднем собственный взнос при подписании договора составляет около 5-15% от стоимости предмета лизинга, а выкуп может составлять только 1% (если не установлены другие ставки).

  Стоит рассмотреть ваши финансовые возможности хорошо при рассмотрении лизинга автомобиля. В случае расторжения договора из-за несвоевременной оплаты нам не только придется немедленно вернуть предмет договора финансирующей стороне, но мы также можем столкнуться с серьезными финансовыми последствиями (например, первоначальный платеж будет аннулирован, или нам придется заплатить доплату, если товар потерял большую ценность).

Категорії